我が家の家計管理&資産運用のKPIをまとめてみました。
①貯蓄率※ボーナスなど臨時給料除く
手取りの給料のうち、どのくらいの比率を毎月貯蓄に回しているかです。
我が家では、今のところ、本多静六氏の提唱する1/4天引き貯金を上回っているので、まずは合格点なのかもしれません。
②家賃費率
手取りの給料のうち、家賃がどれくらいを占めているかです。30％以内が健全なのではと見ています。
③インカムゲイン・トータルリターン
こちら半年に一度測定していますが、今後は毎月見ていこうかと考えています。
④資産収益 vs 積立貯金額の比率
資産収益と毎月の積立貯金を比較すると、今年は3.7倍ほど資産収益が上回っています。
良書「JUST KEEP BUYING」にもあるように、「貯金」よりも「投資」に重点を置いたほうがよいのかもしれません。
④自社株の比率
こちら金額が大きくなってきたら、少しづつ売却していく予定です。インデックス株式ETFか債券ETFに変えていきたいです。
やはり自社株は勤務先と金融資産への集中投資になるので、適度なバランスにしたいです。
⑤純資産 ÷ 生活費/年
一生仕事しなくてもいいくらい、純資産があればよいですが、そうもいきません。。
資産を増やすことも大事ですが、生活費を上げすぎないことも大事かど。
⑥4%ルール vs 生活費/年
4%ルールですが、毎年4%の範囲内で資産を取り崩ししていくと、一生、資産がゼロにならないというルールです。4%だと、今の生活費はまかなえないです。。
以上、我が家の家計管理&資産運用のKPIです。
不労所得(=資産運用)だけで、食べていけるのが理想ですが、まだまだ我が家は遠いですね。
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